Pojištění kauce vás ochrání před škodami, které vzniknou na pronajaté lodi v důsledku jejího užívání. Jeho výše obvykle kopíruje smluvní spoluúčast majitele lodi na havarijním pojištění lodi. Kvalitu a adekvátnost vašeho pojištění kauce zjistíte většinou, až když nastane pojistná událost. Kolik budete muset zaplatit z vaší kapsy, jaký je rozsah pojistného krytí a do jaké míry je přístup charterové společnosti profesionální a proces likvidace jednoduchý.

Společnost Yacht-Pool, která působí na mezinárodní scéně více než čtyřicet let a stála u zrodu originálního pojištění kauce a komplexního pojištění posádky a skipperů, provedla průzkum a porovnání pojiš- tění kauce, které se v současnosti nabízí jachtařům při pojištění charteru.

Je pro vás výhodnější pojištění na jednu plavbu nebo celoroční, tedy přesněji dvanáctiměsíční? V nabídce některých pojišťoven, poskytovatelů charteru a agentur můžete najít kromě celoročního pojištění platného dvanáct měsíců také jednorázové pojištění charteru. Někteří poskytovatelé charteru přímo při uzavírání smlouvy lodi nabízejí možnost pojištění kauce na konkrétní plavbu. Klient složí vratnou sníženou kauci a nevratný „damage waiver”. Výhodou je snížení kauce, kterou klient skládá na místě a tím i sní- žení rizika. Nevýhodou je, že tímto jednorázovým pojištěním obvykle nejsou pokryty škody komplexně a spoluúčast je většinou dost vysoká.

Při přijetí takového pojištění klient zpravidla také není dostatečně seznámen s jeho podmínkami. Ve smlouvě by mělo být například jasně definováno, že charterová smlouva si z kauce nemůže uplatnit škody v důsledku špatné údržby lodi. Cena takového pojištění přitom obvykle není výrazně výhodnější než komplexní pojištění kauce s minimální spoluúčastí a jasnými podmínkami pojištění. Novinkou je, že někteří poskytovatelé charteru nedávno přistoupili k povinnému pojištění celé výše kauce, kterou klient musí doplatit k ceně charteru, aby si mohl pronajmout loď. Kolem tohoto postupu se otevírá více otázek a Yacht-Pool je analyzuje.

Podle průzkumu, který provedl Yacht-Pool, více než dvě třetiny klientů si pronajímá loď dvakrát a vícekrát ročně. To by znamenalo, pokud opomeneme ostatní podmínky, že výhodná cena jednorázového pojištění by musela být nižší než poloviční, respektive než třetina ceny z celoročního pojištění, v případě klientů, kteří si pronajímají loď třikrát nebo dokonce ještě vícekrát za sezonu, což je zhruba třetina dotazovaných.

V praxi však najdete na trhu jednorázová pojištění, která při stejném rozsahu pojištění mají cenu pojištění podobnou nebo dokonce vyšší než u celoroč- ního pojištění Yacht-Pool. V případě, že srovnáme jednorázové pojištění s menším rozsahem krytí, například bez dodatečného pojištění plachet, pak je jejich cena v průměru nižší jen o dvacet procent než u komplexního celoročního pojištění Yacht-Pool, které zahrnuje i dodatečné pojištění plachet.

Je nejlevnější pojištění kauce opravdu vždy výhodné? Nebo platí „kvalita není zadarmo”. Kvalitní pojištění kauce chrání klienta před finančními ztrátami do výše kauce, ideálně s nízkou spoluúčastí na škodě a s co nejrozsáhlejším krytím a bezproblémovým procesem likvidace pojistných událostí. Takové pojištění má svou cenu adekvátní kvalitě. V zásadě platí, že při tlaku na nižší cenu pojiš- tění, která se může skrývat za pojmy jako „zá- kladní balíček”, pojištění „zadarmo” nebo „v ceně nájmu”, jde o úspornou okleštěnou variantu pojištění, a to nejen z hlediska ceny, což na první pohled nemusí být klientovi zřejmé. Rozdíl hledejte ve výši spoluúčasti při pojistné události, nebo rozsahu pojištění. Jaká je spoluúčast při vašem pojištění kauce?

Jednotlivá pojištění se liší, v první řadě ve výši spoluúčasti, která se obvykle pohybuje v zá- sadě mezi pěti a dvaceti procenty. Některé pojišťovny uvádějí také paušální sumy spoluúčasti, které odpovídají tomuto rozpětí. Je tu však ještě jeden nepatrný rozdíl s velkým dopadem na vaše finance. Není jedno, z čeho pojišťovna počítá spolu- účast klienta na škodě.

Různé pojišťovny po- čítají spoluúčast při pojištění buď z výše škody, nebo z výše kauce. V tom je klíčový rozdíl! (Při paušálech se rovněž odvozuje od výše kauce). Průměrná výše kauce je totiž statisticky podstatně vyšší než průměrná výše škody. Klient tedy možná ušetří pár desítek eur na levněj- ším jednorázovém pojištění, nebo levném balíčku, nebo pojištění v ceně nájmu jachty, ale vystavuje se riziku vysoké spoluúčasti při škodové události. Například při standardní kauci 2 500 EUR a škodě 1 000 EUR při produktu pojištění kauce se spoluúčastí pět procent z výše škody, jak je tomu u Yacht-Pool, zaplatí klient 50 EUR. Při spoluúčasti dvacet procent z výše kauce, kterou nabízejí některé společnosti  na trhu, zaplatí až desetkrát více, tedy 500 EUR!

Při vyšší kauci může být rozdíl ve spoluú- časti ještě markantnější. Dalším z důležitých kritérií je i proces likvidace pojistné události, který by při dobrém pojištění měl probíhat hladce a bez prodlev, v pojišťovně, která má s pojištěním skipperů zkušenosti.

Pokud si pojišťujete kauci, zvažte rozsah pojištění a výluky, výšku spoluúčasti při pojistné události a co je základ pro výpočet spoluúčasti, (kauce nebo férová reálná výše škody) a v neposlední řadě zkušenosti pojišťovny s likvidací škod. A nakonec cenu. Abyste při pojistné události nebyli překvapení. Pár ušetřených eur vás může při pojistné události vyjít opravdu draho.

Pojištění kauce v Yacht-Pool zahrnuje komplexní pokrytí všech škod na pronjmutém plavidle, trupu, plachtách i motoru, pokud k nim došlo zaviněním ze strany klienta s férovou spoluúčastí pět procent jen z výše reálné škody, platné dvanáct měsíců všude ve světě.

Podle provedené analýzy podobných produktů na trhu je cena Yacht-Pool ročního komplexního pojištění kauce srovnatelná, v některých případech dokonce nižší než cena jednorázového pojištění v jiných pojišťovnách, pokud porovnáváme produkty se stejným rozsahem pojištění.

Pokud tedy máte uzavřené celoroční pojištění kauce v Yacht-Pool, druhé a další pojištění následujících dvanáct měsíců máte prakticky ZDARMA! Pokud si pronají- máte loď jen jednou ročně, postačí, když datum charteru bude v následující sezoně o týden dříve.

Z průzkumu spokojenosti klientů Yacht-Pool z prosince 2023 vyplývá, že devadesát šest procent klientů je velmi spokojených a spokojených s procesem řešení pojistných událostí. Je to tedy na vás, zda sebe a vaši posádku chcete skutečně pojistit, nebo pojistit „tak trochu”. Pokud se již věnujete královskému hobby, nekupujte zajíce v pytli, vyberte si spolehlivý ověřený charter a k němu kvalitní transparentní pojištění.